Abrir una cuenta bancaria en México siendo extranjero

Sí, si eres residente legal. Los bancos mexicanos deben identificar a cada cliente bajo las reglas contra el lavado de dinero, y la tarjeta de residencia es el documento en el que más confían para los extranjeros.

Si todavía estás planeando tu mudanza, consulta residencia temporal. Algunas personas conservan una cuenta en el extranjero y usan servicios de transferencia internacional hasta que llega su tarjeta.

Los requisitos varían según el banco e incluso según la sucursal, pero espera llevar:

• Tarjeta de residencia (temporal o permanente), vigente al menos durante los próximos meses.
• Pasaporte.
• Comprobante de domicilio en México: un recibo reciente de luz, agua, teléfono fijo, internet o gas. Algunos bancos aceptan un recibo a nombre de tu arrendador junto con el contrato de arrendamiento.
• CURP. Consulta cómo obtener la CURP.
• RFC y constancia de situación fiscal. Muchos bancos lo piden, y es obligatorio para algunos productos. Consulta cómo obtener el RFC.
• Un número de celular mexicano para los códigos de seguridad de la app. Las líneas móviles ahora deben estar registradas a nombre de su titular. Consulta teléfono e internet.
• Información fiscal del extranjero. Los bancos preguntan dónde eres residente fiscal y cuál es tu número fiscal extranjero. A los ciudadanos estadounidenses normalmente les piden llenar un formulario fiscal de EE. UU. (W-9).

Entre los bancos grandes de México están BBVA México, Banorte, Santander, Banamex, HSBC y Scotiabank. También hay bancos digitales y apps financieras reguladas en México. Al compararlos, fíjate en:

• Comisiones mensuales y saldos mínimos. Muchas cuentas cobran una comisión si tu saldo baja de cierto monto.
• Red de cajeros automáticos. Usar el cajero de otro banco casi siempre tiene costo.
• Atención en inglés. Algunos bancos ofrecen servicio en inglés en ciudades con muchos residentes extranjeros.
• Transferencias desde el extranjero. Pregunta por las comisiones y el tipo de cambio para transferencias internacionales entrantes.
• Calidad de la app. La mayor parte de la banca diaria en México ocurre en la app.

La agencia de protección al consumidor financiero, CONDUSEF, publica comparativos de comisiones bancarias y recibe quejas.

Cada cuenta mexicana tiene una CLABE (Clave Bancaria Estandarizada) de 18 dígitos. Para recibir una transferencia de otro banco mexicano, le das tu CLABE a quien te envía el dinero. Las transferencias van por SPEI, el sistema de pagos del Banco de México, y por lo general llegan en segundos, a cualquier hora del día.

Arrendadores, servicios, escuelas y muchos negocios esperan el pago por SPEI. Con frecuencia pagarás la renta así. Consulta rentar en México.

• Las transferencias internacionales hacia una cuenta mexicana funcionan, pero las comisiones y el tipo de cambio varían según el banco. Compara el costo total, no solo la comisión.
• Los servicios de envío de dinero pueden mandar pesos a tu CLABE, muchas veces a menor costo.
• Las tarjetas de débito extranjeras funcionan en los cajeros mexicanos, pero ambos bancos pueden cobrar comisiones. Cuando un cajero o una tienda te ofrezca cobrarte en la moneda de tu país, elegir pesos suele dar un mejor tipo de cambio.
• El efectivo en dólares estadounidenses y las cuentas en dólares están restringidos por las reglas del Banco de México para personas físicas. Pregunta en el banco antes de planear depositar dólares.
• Los depósitos grandes en efectivo son reportados por los bancos al SAT, la autoridad fiscal de México. Guarda comprobantes del origen de tu dinero, sobre todo si lo usas para acreditar solvencia económica o comprar una propiedad.

Abrir una cuenta en México puede generar obligaciones de reporte en tu país de origen:

• Los ciudadanos estadounidenses y titulares de tarjeta verde pueden tener que presentar un FBAR ante FinCEN si sus cuentas en el extranjero suman más de US$10,000 en cualquier momento del año, y pueden tener que reportar activos extranjeros al IRS bajo FATCA. Los bancos mexicanos reportan la información de los titulares estadounidenses conforme al acuerdo FATCA.
• Los residentes de otros países, incluidos Canadá y el Reino Unido, están cubiertos por el Estándar Común de Reporte (CRS). Los bancos mexicanos comparten información de las cuentas con la autoridad fiscal del país donde declares ser residente fiscal.

Estas reglas no te impiden abrir una cuenta. Significan que debes mantener tus registros en orden. Consulta impuestos para residentes.

• Actualiza tu tarjeta de residencia en el banco cuando renueves tu residencia. Los bancos pueden limitar o bloquear cuentas cuando la identificación registrada vence. Consulta renovación de residencia.
• Seguro de depósitos. El Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) asegura los depósitos en bancos mexicanos hasta 400,000 UDIs por persona por banco. La UDI es una unidad ligada a la inflación; su valor en pesos cambia a diario y lo publica el Banco de México.
• Cuidado con el fraude. Los bancos nunca piden tu contraseña completa ni códigos de seguridad por teléfono o mensaje de texto.