Seguro médico privado en México para extranjeros y nuevos residentes

En algunas ciudades se venden membresías de descuento hospitalario. No son seguros; lee bien qué cubren en realidad.

Las pólizas mexicanas usan su propio vocabulario. Compara estos puntos uno al lado del otro:

• Suma asegurada: el máximo que paga la póliza, por enfermedad o en total.
• Deducible: la cantidad que pagas primero por cada enfermedad o accidente.
• Coaseguro: el porcentaje del resto de la factura que pagas tú (con frecuencia 10% o más).
• Tope de coaseguro: el límite de tu coaseguro. Una póliza con un tope bajo te protege de facturas muy grandes.
• Nivel hospitalario: el nivel de hospitales que puedes usar. Los mejores hospitales privados de las ciudades grandes suelen estar en el nivel más caro.
• Pago directo vs. reembolso: facturación directa (la aseguradora paga al hospital) frente a reembolso (tú pagas y luego reclamas).
• Periodos de espera: el tiempo que debe pasar antes de que ciertos tratamientos queden cubiertos.
• Preexistencias: condiciones que ya tenías antes de que iniciara la póliza.

Muchas pólizas mexicanas se centran en la atención hospitalaria. Las consultas externas, los medicamentos y los chequeos pueden no estar cubiertos a menos que los agregues.

Estos son los dos temas que más sorprenden a los nuevos residentes:

• Condiciones preexistentes. Las aseguradoras hacen preguntas detalladas de salud. Una condición que ya tienes puede quedar excluida de forma permanente, cubrirse solo después de un periodo de espera, o cubrirse a un precio más alto. Responde con honestidad: una condición no declarada puede ser motivo para rechazar una reclamación más adelante.
• Edad. Las primas suben conforme envejeces, por lo general en cada renovación. Muchas aseguradoras no aceptan nuevos solicitantes por encima de cierta edad, y el límite varía entre compañías. Si estás cerca del retiro, pide cotizaciones antes de mudarte y mantén la cobertura sin interrupciones.

Si no puedes obtener cobertura privada, la incorporación voluntaria al IMSS acepta solicitantes de mayor edad, aunque también tiene exclusiones.

Por lo general no para estancias largas:

• Medicare de EE. UU. en general no paga atención médica fuera de Estados Unidos, salvo unas pocas excepciones muy limitadas. Algunos jubilados conservan Medicare para atenderse durante sus viajes de regreso a EE. UU. Consulta mudarse a México desde EE. UU..
• Los planes provinciales canadienses exigen que vivas en la provincia durante una parte determinada de cada año. Las estancias largas en México pueden terminar tu cobertura. Consulta mudarse a México desde Canadá.
• La atención del NHS del Reino Unido se basa en vivir en el Reino Unido. Consulta mudarse a México desde el Reino Unido.

Consulta con el programa de tu país antes de renunciar a cualquier cobertura.

1. Decide dónde quieres atenderte. ¿Solo en México, o en México y otros países?
2. Revisa la red hospitalaria en tu ciudad. La cobertura solo sirve si los buenos hospitales cerca de ti la aceptan con pago directo. Si aún estás eligiendo ciudad, consulta Ciudad de México, Guadalajara o Mérida.
3. Compara el riesgo total de gasto de tu bolsillo, no solo la prima: deducible, coaseguro y tope de coaseguro.
4. Lee las exclusiones y los periodos de espera en las condiciones generales (condiciones generales).
5. Usa un agente con licencia o compra directamente con una aseguradora regulada. Las aseguradoras son supervisadas por la CNSF. Puedes verificar que una empresa financiera esté registrada, y presentar quejas, ante la CONDUSEF.
6. Mantén la póliza renovada. Una interrupción puede significar nuevas exclusiones al volver a solicitarla.

La residencia temporal y permanente mexicana basada en solvencia económica se decide por ingresos o ahorros, no por comprobar un seguro. Aun así, los consulados pueden pedir documentos adicionales en algunos casos, así que revisa la lista de tu consulado. Consulta solvencia económica y jubilarse en México. Incluso cuando no es obligatorio, el seguro es muy recomendable: las facturas de hospitales privados en México pueden ser altas.